クレジットカード審査落ち経験者に聞いた、審査が通らなかった原因とは？
調査背景- クレジットカードを発行する際には必ず審査が行われます。はじめて発行する人や収入の少ない人など、自分が審査に通るのか不安に感じる人もいるでしょう。どのような状況だと審査に落ちてしまうのか知っておきたい人も多いのではないでしょうか。
まねーぶの調査ページ「まねーぶ調べ」では、クレジットカード審査落ち経験者に意識調査を行い、審査落ちしたときの状況や原因、不安の声を明らかにし、まねーぶディレクターの最上天晴が総評しました。
調査回答者の属性（n=84）
- 性別：男性40.5％／女性59.5％
- 年代：20代19.0％／30代41.7％／40代26.2％／50代11.9％／60代1.2％
- 婚姻・子供：未婚・子なし48.8％／未婚・子あり4.8％／既婚・子なし19.0％／既婚・子あり27.4％
- 職業：正社員36.9％／契約社員・嘱託社員4.8％／派遣社員7.1％／パート・アルバイト27.4％／フリーランス・業務委託3.6％／自営業・自由業4.8％／専業主婦（主夫）8.3％／学生1.2％／無職6.0％
- 年収：100万円未満22.6％／100万円以上～150万円未満21.4％／150万円以上～300万円未満26.2％／300万円以上～500万円未満16.7％／500万円以上～700万円未満7.1％／700万円以上～1,000万円未満4.8％／1,000万円以上1.2％
調査１：クレジットカード審査落ち時の状況
クレジットカード審査落ち経験者84人に意識調査をしたところ、審査落ち時の年齢については、「20代」が5割と最も多く占める結果となりました。次いで「30代」が21.4％、「40代」が16.7％という結果でした。
審査落ち時の年収については、「150万円以上～300万円未満」が27.4％と最も多く、「100万円未満」が25.0％、「100万円以上～150万円未満」が22.6％と続き、8割以上が「300万円未満」ということがわかりました。
審査落ち時の勤続年数については、「1〜3年未満」が29.8％と最も多く、「1年未満」が22.6％、「働いていない」が15.5％と続きました。
調査２：クレジットカード審査落ちの原因と信用情報
審査に落ちたクレジットカードについては、「JCBカード」が12人と最も多く、「三井住友カード」が11人、「楽天カード」が9人と続きました。
自身で考える審査落ちの原因については、「収入が少ない」が34人とおよそ4割が回答し、原因のトップとなりました。次いで「勤続年数が短い」、「スマホ料金や奨学金の延滞滞納をしていた」が14人ずつと続く結果となりました。
審査落ち後に信用情報の確認をしたかについては、「確認した」と回答した人は9.5％にとどまりました。
信用情報を確認した人が審査落ちの原因が分かったかについては、「原因となるものは何も記載がなかった（原因が分からない）」が5人、「予想していたものがあった」が2人、「予想していたものとは違う原因の記載があった」が1人という結果でした。
調査３：クレジットカード審査落ち後の新規発行状況
審査落ち後にクレジットカードを新規発行したかについては、4割以上が「新規発行した」と回答しました。
審査落ち後に発行したクレジットカードについては、「楽天カード」が15人と突出し、「エポスカード」が4人、「セゾンカード」が3人と続きました。審査落ち時と新規発行できたときの違いについては、収入の増加や勤続年数が長くなったという声が多く目立ちましたが、「何も変わっていないのに審査に通った」という人も少なからずいるようです。
新規発行しなかった人に再度申し込もうと思わなかった理由について聞くと、信用情報に傷をつけたくない、また同じ思いをしたくないといった声が多く寄せられました。
調査４：審査落ちしたことで感じる不安の声
クレジットカードの審査に落ちた経験したことで不安を感じていることでしょう。どのような声があるのかご紹介します。
審査落ち経験者の不安の声
総評
まねーぶディレクター
自身がが考える審査落ちの原因の1位と2位の「収入が少ない」「勤続年数が少ない」でしたが、これは返済能力が低いとクレジットカード会社に判断される大きな要因になっています。
ただ収入はクレジットカード会社やカードの種類によって基準が変わってきます。
審査に落ちたクレジットカードの上位であるJCBカードや三井住友カードは信販系・銀行系なので審査基準が高めに設定されています。
これに対して流通系・物販系と呼ばれているカードは、なるべく顧客を取り入れたいと考えているものが多いので、信販系・銀行系に比べると間口が広いと言えます。
少しでも審査に不安がある人は、流通系・物販系のカードを選ぶようにするとよいでしょう。
株式会社ＧＶ・メデイアディレクター。
クレジットカード・電子マネーの専門家。
早稲田大学卒業後、日之出出版、扶桑社、主婦の友社で20年に渡り、雑誌・書籍の編集に携わる。
2012年に主婦の友社を退社し、株式会社ＧＶのメディアディレクターに就任。
クレジットカードや引越しをはじめ、様々なジャンルのメディアを立ち上げた。電子マネー、クレジットカード、カードローンなどが高度に複雑化しているにもかかわらず、一般ユーザーに分かりやすい情報を提供するWEBメディアがないことを危惧。ユーザーファーストなお金のWEBメデイアとして「まねーぶ」を2018年に立ち上げる。
クレジットカード、電子マネー、カードローンなどお金周りの情報に強いが、特にクレジットカードと電子マネーの情報に精通している。クレジットカードや電子マネーへの深い知識を活かして、専門家プロファイルでクレジットカードの専門家として活動、オンライン講座「あなたにピッタリのクレジットカードの選び方」も定期的に開催している。